Какие карты не арестовывают приставы. Список карт с минимальным риском ареста со стороны ФССП.
Судебные разбирательства завершены. Судья выносит решение, например, о взыскании некоторой суммы с должника в пользу банка либо в счет алиментных платежей. Взыскатель обращается к судебным приставам-исполнителям для открытия исполнительного производства.
А неплательщик надеется на то, что сотрудники ФССП не узнают о том, на каких счетах размещены его деньги. Ведь в интернете можно прочитать множество историй о банках, которые не сотрудничают с приставами. Практика же показывает, что сотрудникам ФССП зачастую требуется всего несколько часов на получение полной информации о должнике.
Содержание
Почему приставы выбирают аресты счетов
В соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» пристав-исполнитель с целью исполнения решения суда может:
- Арестовать движимое и недвижимое имущество должника. Перечень объектов, не подлежащих изъятию, приведен в ст. 446 ГПК РФ. Например, единственную квартиру (если она не является ипотечной) продать за долги нельзя. А вот дачу изъять и направить на реализацию через торги можно;
- Запретить гражданину выезд за пределы страны, в том числе на отдых и в командировки;
- Наложить запрет на совершение регистрационных действий с автотранспортом.
Но, как показывает практика, в основном приставы-исполнители выбирают арест банковских карт/счетов должника. Их проще выявить, чем иное имущество. Нет и необходимости изымать из чужого владения. Достаточно отправить в банк приказ о списании нужной суммы денег.
А вот уже, если гражданин не пользуется своей картой, или по ней проходят только выплаты социального характера, сотрудники ФССП будут искать иные способы воздействия на неплательщика. Либо взыскатель окажется слишком настойчивым и будет требовать наложить арест, например, на автотранспорт или иное имущество должника.
Как приставы узнают о счетах должника
Для получения информации о счетах неплательщика сотрудники ФССП могут:
- Обращаться в ФНС по каналам межведомственного взаимодействия;
- Отправлять запросы непосредственно в банки и иные финансовые организации;
- Пользоваться сведениями, полученными от взыскателя.
Каждый из вариантов требует отдельного рассмотрения.
Получение информации о счетах в ФНС
В соответствии со ст. 86 НК РФ банки обязаны информировать Федеральную налоговую службу обо всех счетах, открытых предприятиями и организациями, ИП, гражданами. Сообщать в ФНС следует также о фактах:
- Закрытия счетов/депозитов;
- Изменения номера счета;
- Прекращения права на использование корпоративных электронных средств платежа и т. д.;
- Изменения остатка денежных средств на счетах.
У банка (иной финансовой организации) есть только 3 (три) рабочих дня на предоставление соответствующей информации в ФНС. Порядок уведомлений разрабатывают на уровне Центробанка РФ. А вот собственно формат предоставления информации выбирает Федеральная налоговая служба.
Важно отметить, что требование о передаче данных об открытых/закрытых счетах распространяется даже на банки, у которых отозвана лицензия. И отвечать на мотивированные запросы от ФНС необходимо вплоть до даты, когда данные о банке (финансовой организации) будут исключены из ЕГРЮЛ. На формирование ответа у такого банка есть 7 (семь) рабочих дней.
А уже ФНС по каналам межведомственного взаимодействия на основании п. 8 и 9 ст. 69 Закона «Об исполнительном производстве» обязана предоставлять данные о счетах сотрудникам ФССП. Запросы формируются в электронном формате. Подписывать их при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи может старший судебный пристав-исполнитель или его заместитель.
В соответствии с п. 9 ст. 69 Закона «Об исполнительном производстве» пристав может получить от ФНС данные следующего характера:
- В каких банках у должника открыты счета и под какими номерами;
- В каких объемах на счета поступают денежные средства, в том числе в валютах иных государств;
- Какие еще ценности размещены должником, например, в депозитных ячейках банка. Это относится к ювелирным изделиям, драгоценным металлам, ценным бумагам и т. д.
Запрос в ФНС, чтобы получить данные о счетах должника, может направить и непосредственно взыскатель. Главное — наличие на руках актуального исполнительного листа с неистекшим сроком действия. На формирование и предоставление ответа у сотрудников ФНС есть только 3 (три) рабочих дня.
Получение данных о счетах в банках и иных финансовых организациях
Формально, чтобы получить необходимую информацию о счетах должника, приставу достаточно отправить запрос в ФНС. Но на основании пп. 2 п. 1 ст. 64 Закона «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП вправе рассылать дополнительные требования в любые организации, государственные и частные структуры, работающие на территории России. В основном это относится к банкам, Ростехнадзору, Росреестру, ГИБДД, СФР, службе занятости.
Цель запросов — получение сведений об активах должника, на которые можно обратить взыскание с целью закрытия исполнительного производства. Каждый запрос в обязательном порядке подписывает старший пристав-исполнитель территориального подразделения ФССП.
При составлении требования пристав обязан:
- Указать ФИО, ИНН, дату рождения, адрес по прописке лица, в отношении которого запрашиваются данные. Также нужно обозначить основание рассылки запросов — номер и дату открытого исполнительного производства;
- Обозначить сроки предоставления информации. Формально в данном случае сотрудник ФССП может ссылаться на п. 10 ст. 69 Закона «Об исполнительном производстве». В соответствии с данным нормативным актом у государственного органа, частной организации, физического лица есть только 7 (семь) календарных дней на подготовку ответа. Это же относится к банкам и финансовым учреждениям;
- Сослаться на то, что все структуры обязаны не просто предоставлять приставу требуемую информацию, но и делать это на безвозмездной основе. Основание — ст. 14 Закона «О судебных приставах».
Если говорить именно о банках и финансовых организациях, платежных системах, пристав имеет право запрашивать данные не только о наличии/отсутствии счетов/вкладов/депозитов, но и о движении денежных средств, остатках на определенную дату и т. д.
Также нужно подчеркнуть, что пристав не ограничивается только запросом информации о наличии счетов. Он сразу составляет и отправляет в банк требование об аресте денежных средств в сумме, обозначенной в исполнительном листе. Если на счете должника есть деньги в достаточном объеме, банк спишет их и перечислит на транзитный счет ФССП. Если же средств на карте/счете недостаточно, финансовая организация будет списывать их до момента исполнения требования пристава.
Получение данных о счетах должника от взыскателя
Истец в большинстве случаев заинтересован в скорейшем получении денег по исполнительному производству. И, если он располагает информацией о счетах, электронных кошельках должника, он может передать необходимые данные приставу.
Более того, взыскатель может информировать сотрудников ФССП об иных активах неплательщика, в том числе формально оформленных на третьих лиц. Он же может настаивать на аресте и реализации определенного имущества. И за взыскателем остается право обжаловать действия/бездействие пристава в суде, прокуратуре, вышестоящих инстанциях.
Есть ли банки, которые не работают с ФССП
Многие должники «хвастаются» в интернете тем, что открыли счет в банке, который «не передает данные в ФССП». На самом деле таких финансовых организаций просто нет.
Конечно, банки не спешат информировать приставов о каждом открытом счете. Но они обязаны сообщать об этом ФНС. Если же кредитная организация получила прямой запрос от сотрудника ФССП, он обязана на него отреагировать. В противном случае неизбежно привлечение к административной ответственности на основании ст. 17.14 КоАП РФ. На практике это означает, что нарушителя оштрафуют в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию. Максимум — 1 млн. рублей.
Пристав, если финансовая организация не ответит на запрос или не исполнит иные законные требования, имеет право составить постановление о правонарушении с учетом положений ст. 28.2 КоАП РФ и передать его на рассмотрение в арбитражный суд по месту нахождения банка.
Почему же в отдельных случаях сотрудник ФССП не накладывает арест на карты/счета должника? Значит, он просто еще не обращался в конкретный банк с запросом.
Затем, если поступили отрицательные ответы, пристав начинает проверку относительно небольших финансовых организаций и платежных систем. А так как в России работает свыше 300 банков, в том числе филиалов зарубежных, на формирование запросов требуется значительное время.
Не нарушают ли приставы закон о банковской тайне
В соответствии со ст. 857 ГК РФ банки имеют право сообщать сведения об открытых счетах/вкладах только непосредственно владельцу или его представителю при наличии доверенности.
Но из данной статьи есть исключение. Финансовые организации обязаны реагировать на запросы со стороны государственных органов, к которым и относится Федеральная служба судебных приставов.
Если же сотрудник ФССП, используя свое служебное положение, получит данные о счетах должника и незаконно передаст их третьим лицам, его действия можно обжаловать в установленном законом порядке.
Справка о наличии или отсутствии долгов
Нажимая кнопку «Проверить справку» вы соглашаетесь с политикой о персональных данных и условиями оферты
