Зачастую заемщики переоценивают финансовые возможности при оформлении автокредита. Это оборачивается для них неспособностью выполнять условия кредитного договора и, как следствие, испорченными отношениями с банком.
Практика показывает, что единственным способом избавления от долга по автокредиту является его погашение. При заключении договора с банком заемщик соглашается на определенные условия и берет на себя ответственность за его исполнение.
И все же никто не застрахован от финансовых и прочих жизненных трудностей. Просрочка по автокредиту не относится к безвыходным ситуациям, если действовать грамотно.
Содержание
Чего ждать от банка при просрочке по автокредиту
Первое и самое очевидное – начисление пени поверх суммы основного долга. По умолчанию пени начисляются уже со следующего дня после просрочки. Для банков любые задержки платежей со стороны заемщиков – крайне плохой сигнал.
Ошибочно полагать, будто банк “мечтает” присвоить себе машину должника и продать ее. На самом деле процедура изъятия и реализации транспортного средства доставит кредитной организации массу проблем. Прежде всего кредиторы нацелены минимизировать риск того, что проблемы с должниками потребуют столь крайних мер.
В приоритете банка – приложить все усилия для возвращения долга в сжатые сроки. Что они предпринимают в этих целях:
- На следующий день (либо на второй) сотрудники банка звонят должнику для выяснения причин просрочки;
- При пропуске второго ежемесячного платежа по автокредиту банк переходит к более активным действиям. К примеру, должнику могут предлагать реструктуризировать долг;
- В случае просрочки третьего платежа кредиторы часто обращаются в коллекторские агентства и передают им долг;
- При отсутствии продвижений, кредитор обращается в судебные органы для открытия исполнительного производства. Цель обращения к приставам — изъятие залогового автомобиля и его последующей продажей.
Важно: Не стоит забывать о постепенном увеличении суммы долга за счет пеней. Задолженность продолжает расти до тех пор, пока не будет погашена. Нередко это приводит к тому, что по итогу задолженность превосходит стоимость кредитного автомобиля.
Как защититься от санкций при просрочке
Первое и ключевое правило для должников — не прятаться от банка. Куда более разумное решение – добровольно выйти на связь с кредитором и рассказать о возникшей ситуации без прикрас. Если проблема связана с резким ухудшением финансового положения, банк чаще всего проявляет лояльность и предлагает реструктуризировать долг.
О реструктуризации кредита
Данная услуга предоставляется при необходимости изменить условия кредитного договора для клиентов, испытывающих финансовые трудности. Реструктуризация доступна только при наличии уважительных причин просрочки. Это могут быть:
- Резкое снижение дохода;
- Потеря работы;
- Уход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Потеря или ограничение трудоспособности по болезни;
- Призыв на военную службу.
В перечисленных случаях кредитор может отсрочить погашение долга или значительно увеличить срок кредитования. Первый способ и есть реструктуризация, второй – так называемые «кредитные каникулы».
Последствия для кредитной истории
Даже если долг по автокредиту погашен, сам факт наличия просрочек по нему фиксируется в кредитной истории. Автоматическое обновление истории происходит раз в десять лет. Законных способов ее «очистки» не существует. Единственный способ постепенного улучшения повышения кредитного рейтинга – успешное погашение последующих кредитов без единой задержки платежа.
Может ли банк изъять кредитное авто
Если транспортное средство находится в залоге у кредитора, при просрочке он имеет право изъять машину. Впрочем, к таким мерам банки прибегают только в крайних случаях, когда должник многократно уклоняется от погашения долга.
Чтобы не остаться без авто, стоит сотрудничать с кредитором уже после первой просрочки. Если предлагается реструктуризировать долг или взять кредитные каникулы, лучше не отказываться от таких опций. В большинстве своем они действительно снижают финансовую нагрузку и помогают в выплате долга.
Коротко о главном
- Если платить по автокредиту не получается, лучше сразу информировать об этом кредитора;
- Чем дольше заемщик не платит по кредиту, тем быстрее растут пени;
- Опция реструктуризации долга может помочь в снижении кредитной нагрузки;
- Уклонение от обязательств приведет к открытию исполнительного производства судебными приставами, а также давлению со стороны коллекторов.
При осознании невозможности погашения автокредита в обозримом будущем заемщик может согласовать с банком реализацию машины по рыночной цене. Таким образом возможно перекрыть сумму задолженности без дополнительных вложений.
Справка о наличии или отсутствии долгов
Нажимая кнопку «Проверить справку» вы соглашаетесь с политикой о персональных данных и условиями оферты
